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不良资产处置屡踩红线 陈宇龙能挽救吉林银行吗?
来源:不良资产网新闻      2019/09/04

  高管前腐后继,历史包袱重压下不良处置屡踩红线,资产缩水背后,吉林银行盈利持续下滑,转型路上谁来拯救这个重症患者?

  高管被查、不良贷款率上升、拨备覆盖率直逼监管红线……转型之路上的吉林银行问题不断。日前,审计署公布2019年二季度国家重大政策措施落实情况跟踪审计结果,吉林银行等因违规收取金融服务费被点名,涉及金额共计3674.15万元。

  月份,吉林银行原党委委员、副行长王安华涉嫌受贿罪一案,由吉林市人民检察院向吉林市中级人民法院提起公诉。

  作为吉林省最大的城商行,吉林银行近年来可谓是问题不断,除了此前田学仁腐败案引发的人事地震风波外,如今的吉林银行不仅仅要面对净利润下滑的问题,更严重的是,其不良贷款率的持续走高,在沉重的历史包袱下,经营上陷入死胡同。

  针对吉林银行面临的违法违规以及经营压力问题,发现网向吉林银行发出采访函,但截至发稿前,吉林银行没有回复。

  金融反腐背景下资深副行长被“双开”

  金融系统的反腐败一直持续推进,日前,发现网记者从吉林省纪委监委网站了解到,经吉林省委批准,吉林省纪委监委对吉林银行原党委委员、副行长王安华严重违纪违法问题进行了立案审查调查。

  王安华的“落马真相”也随之浮出水面:对抗组织审查;搞权色和钱色交易;利用职务便利为他人谋利……

  吉林省纪委监委表示,经过不断调查,经吉林省纪委常委会议研究并报吉林省委批准,决定给予王安华开除党籍处分,由吉林省监委给予其开除公职处分并且收缴其违纪违法所得。

  据公开资料显示,吉林银行于2007年10月,在原长春市商业银行基础上重组设立。目前,吉林银行在吉林省内9个市州和大连、沈阳拥有11家分行,一家分行级专营机构,378个营业网点,发起设立10家村镇银行、一家贷款公司,参股一汽汽车金融公司。

  在吉林银行组建的当年,时任辽源市城市信用社党委书记、董事长的王安华转入重组设立的吉林银行,担任该行党委委员、副行长。可谓是吉林银行的元老级副行长。

  而王安华的落马也只是吉林银行高管腐败问题的又一案例,在2016年的时候,吉林省委第三巡视组就指出,吉林银行信贷风险与廉政风险并存,一些高管存在利用职权为亲友谋取私利等问题。

  资产规模持续缩水 净利润大降六成

  依据《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的相关规定,吉林银行原本要在4月30日前向投资者披露2018年度经营业绩报告。不过吉林银行因尚未履行完内部审批程序延迟到6月份才披露2018年年报。

  年报数据显示,截止2018年末,吉林银行总资产为3619亿元,比上年末减少306亿元,同比下降7.82%。

  值得注意的是,这是吉林银行资产规模连续第二年缩水,2017年,吉林银行总资产为3925亿元,比2016年末减少391亿元,同比下降9.06%。

  资产连续缩水的背后,是2017年以来,央行和银监部门加强推进开展银行业“三套利“、“三违反”和“四不当”专项治理工作,吉林银行为满足监管要求不得不大幅压缩同业和投资资产。

  资产规模连续缩水的同时,吉林银行的经营业绩可谓是难看。营收方面,2018年吉林银行实现营业收入176.69亿元,比上一年减少11.58亿元,同比下降6.15%。

  利润总额为16.02亿,比上一年减少了23.66亿元,同比下降59.8%,实现净利润11.57亿元,比上一年减少了18.94亿元,同比大幅下降62.07%。

  受利润大幅下降的影响,2018年,吉林银行的资产利润率仅有0.32%,远低于同期城商行平均水平,仅为同期商业银行资产利润率平均水平的三分之一。数据显示,2018年底商业银行资产利润率平均为0.9%,城商行的资产利润率平均为0.74%。

  资产质量明显劣变 不良贷款偏离度高达

  资产规模缩水,净利润大幅下降带来的是吉林银行资产质量连续两年明显劣变。不良方面,吉林银行在清收化降不良资产57.68亿元、处置抵债资产1.07亿元的基础上,2018年末不良贷款余额仍然高达61.85亿元,比上年末增加29.51亿元,同比增长91.25%。

  不良贷款率同比上升1.1个百分点至2.82%,不良贷款率高于同期我国商业银行1.83%的平均水平。其主要原因是吉林银行贷款集中在制造业、批发和零售业等受区域性产业结构调整影响较大的行业,贷款客户违约情况大幅上升。

  据最新的数据显示,截至到2019年3月末,吉林银行不良贷款余额为61.52亿元,不良率虽较2018年末稍有降低,但仍为2.62%。

  发现网整理的数据显示,2014年-2018年,吉林银行的不良贷款率分别为1.07%、1.5%、1.71%、1.72%和2.82%。

  针对商业银行不良贷风险的监管问题,2018年6月,银保监会发文要求,属于银保监会直管的国有银行和股份制银行在2018年6月30日之前,“一刀切”将全部逾期90天以上的贷款计入不良;属于地方银监局管理的地方法人银行则获得一定的缓冲期限,按各地实际情况,有些地方银行可以延期到2019年达标。

  吉林银行作为地方银行,可以延迟到2019年底落实不良贷监管要求。据发现网整理的数据显示,吉林银行的不良贷款偏离度远高于100%的标准。

  年报数据显示,2018年末,该行逾期90天以上贷款余额为153.41亿元,其不良贷款余额为61.86亿元,不良贷款认定偏离度(逾期90天以上贷款余额/不良贷款余额)为248%,至少还有91.55亿元未计入不良贷款。2017年末,吉林银行逾期90天以上贷款余额为123.35亿元,同期不良贷款余额为32.34亿元,同期不良贷款认定偏离度为381.42%,远超过监管要求。

  更值得注意的是,2018年吉林银行关注类贷款余额高达227.52亿元,占比为10.38%。如果按照上一年关注类贷款迁徙率28.64%的简单测算,2019年吉林银行新增不良贷款65.16亿元,不良率将进一步突破5%的监管红线,那么今年吉林银行不良资产的压力非常大。

  历史包袱下 不良资产处置等屡屡违规

  吉林银行成立时“历史包袱”较重,面对不良资产压力,吉林银行一直积极化解历史包袱,百亿元的不良资产规模经过8年的努力,直到2015年才处理完毕。

  不过随后由于行业进入下行周期,吉林银行经营业绩迅速下滑,不良风险再次积累,资产质量明显恶化。为化解不良风险,吉林银行只能通过其他途径来解决资产质量风险问题。其中就包括不严格按照贷款分类标准划分贷款风险,从而达到隐瞒资产质量。

  在吉林银行历年的年报数据中发现,除了2018年年报中披露了逾期90天贷款信息之外,2017年之前的年报中均没有将贷款逾期详细做披露。

  吉林银行近两年以来因违规处置不良资产,以及未严格执行内控制度,贷款质量五级分类不准确,信贷资产质量严重不实等被银保监部门多次重罚。最近的一次是2019年7月18日,吉林银行大连分行因未严格执行内控制度,贷款质量五级分类不准确,信贷资产质量严重不实,被大连银保监局罚款人民币50万元。

  据发现网不完全统计,吉林银行2017年至今因违规收到罚单超23张,处罚金额累计400万元。

  比如,在2018年7月10日,吉林银行白山分行因客户经理贷前调查未尽职、贷款发放审查不尽职、贷后检查不到位及内控制度执行不到位行为等事由被警告。7月18日,吉林银行及其长春分行均因贷款五级分类不准确,分别被处以50万元和20万元的罚款。7月21日,吉林银行白城分行因存在信贷业务违规,被白城银监分局罚款20万元。7月30日,吉林银行总行更是因虚假转让信贷资产被监管处罚100万元。吉林银行股份有限公司长春一汽支行虚增存贷款被罚50万元。

  作为一家地方银行,吉林银行在2014年就提出争取三年左右时间上市;随后,在2015年年报中称,将不断完善公司治理,壮大实力,将上市时间延迟至未来5年。多年过去了,吉林银行上市的心愿始终未能达成。迟迟延迟上市背后,是吉林银行内部的行政化体制机制矛盾依然没有解决,导致决策的制定和执行效率低下,专业能力不足,在利率市场化深入推进,和宏观经济变化的情况下缺乏竞争力。最终导致经营业绩持续下滑,资产质量劣变。

  与此同时,东方资产管理公司在2019年1月份正式出清吉林银行5亿股股权。

  年7月17日,吉林银监局核准了陈宇龙吉林银行行长任职资格,同时也核准了陈宇龙吉林银行董事的任职资格。

  经历多次人事波动的吉林银行在新“掌舵手”的带领下能否抛下历史包袱,带来新的变化,我们拭目以待。

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